定存利率已达4.45%却无人去存?

来源：（平说财经张平）

我们国家的居民喜欢存钱，虽然储蓄率由2008年时的52%，跌到了现在的44%以下，但中国还是全球储蓄率最高的国家。根据统计，2021年6月底，我国住户居民存款总额为100.89万亿元，按照我国人数总数14.11亿人来计算，我国的人均存款已经达到7.15万元。中国人爱存钱，主要是觉得把钱存在银行里面比较安全，而且还有利息收入，更关键的是存上一笔钱可以应对不时之需。

  自今年以来，我国的存款利率水平总是不断向下调整。先是央行喊停了结构性存款、异地存款、互联网存款等高息揽存的业务。后来，央行又宣布降准降息，目前，国内的存款利率呈现下降趋势。当然，像1年期以下的存款利率没有动，而对于2-5年期的利率下调得比较厉害。拿三年期存款来算，本来可以拿到3.85%，而在经过调整后却只有3.25%。这意味着存在银行100万的存款，至少一年要少收利息6000元，这对于储户利息损失还是挺大的。

  近日，有媒体透露，某银行推出定存利率达到4.45%，却无人来存。很多人感到奇怪，在当前存款利率下行的趋势之下，有银行开出这么高的利率，为什么储户却不买账呢？对此，银行员工却透露，是储户太精明了。答案究竟是什么呢？我们归纳以下几个原因：

  第一，定存利率能达到4.45%，肯定不会是国有银行，一定是中小银行或民营银行。有很多居民，他们比较相信国有大银行，宁愿损失一些利息，也不愿意把钱存进中小银行，认为中小银行或民营银行存款不够安全。实际上，只要金融机构持有央行颁发的“存款保险标识”，存款在50万以下的，储户资金的安全绝对是有保障的。

  第二，定存利率能达到4.45%，除了是中小银行给出的利率之外，而且这个4.45%的利率肯定是5年期的存款。而目前国有银行的3年期的存款利息多数在3.25%，大额存单的利率也不过是3.35%，就算是同样的中小银行的3年期存款的利率也不过是4.2%。存款利率达到4.45%的，一定是定存5年的存款。

  现如今，很多储户存款最多是存3年期的，存款5年利率给得再高也没有人愿意存，因为时间太长了，期间的变化也很大。别看银行给出的是4.45%的利率，但由于现在银行取消了靠档计息，只要储户提前一天取款，就都要算是活期利息，这对于储户来说损失也是较大的。所以，多数储户都不愿意把钱存5年期的存款。

  第三，定存利率达到4.45%无人来存，这也并不能全怪储户，一些中小银行或民营银行推出了4.45%的存款利率，由于其物理网点较少，或者自身宣传力度也不够，很多储户并不知晓。很多储户都不知道有这么高的存款利息，当然就没有人会来存款。如果该银行的宣传力度做得到位，即使是中小银行或民营银行也会有人冲着4.45%的利息来存钱的。

  综上，有银行推出年利率是4.45%的存款利率却没有储户来存款，据银行员工透露是储户们太精明了。但实际上，能推出4.45%存款的银行，不是中小银行就是民营银行，储户们对他们的信任度还不够。与此同时，这些银行开出的4.45%利率如果是3年期的，也会有人来存钱，但是开出的是5年期的，这使得很多储户觉得5年期时间太长，就不愿意把钱存进来。更何况，中小银行与国有大行不同，物理网点少，平时宣传力度也不大，就算推出4.45%的利率，别人都不了解，当然没有人来存钱，也就不难理解了。