①前言
最近我学习到了一种适合家庭理财的中风险资产配置方法——股债二八平衡策略，分享给大家。
我在2019年7月时，在社区分享过我的资产配置：
30%低风险：货币基金
40%中风险：P2P+债券基金
30%高风险：股票+外汇保证金跟单交易
这个配置目前看来有几个问题：1.原打算投资P2P的资金，由于P2P备案遥遥无期不敢投，目前这部分钱都放在货币基金里躺着；2.由于P2P的资金加入，占比30%的货币基金一下子变成占比50%，导致资金在年化2%的货基里闲置浪费；3.外汇保证金跟单两个月收益为负，表现差劲。所以重新进行规划：
10%低风险：货币基金（约等于六个月生活费，足矣）
70%中风险：股债二八平衡策略（近期的学习成果）
20%高风险：股票+外汇保证金跟单（由于表现差劲，降低比例）
下面我来讲讲这个股债二八平衡策略：
②针对人群
1.不想承受市场波动，但又觉得银行理财、宝宝类货基收益太低的人群
2.想参与股市，但又不知道何时买入何时卖出的人群
3.没有很多时间或兴趣研究市场的人群
4.长期投资者
③策略概述
股债平衡策略最早源于格雷厄姆《聪明的投资者》一书，在这本书里，格雷厄姆提出了著名的股债5：5平衡策略，即将总资产的分为两半各50%，一半买股票，一半买债券。
在每个月固定的时间点检查仓位配比，当股票价格上涨导致股票资产的仓位超过50%时，卖掉多余股票部分并买入债券，反之，当股票价格下跌导致股票资产的仓位低于50%时，卖掉部分债券并买入股票。通过这样的行为达到被动的高卖低买。
当然，股和债的配比不一定要局限于5：5，也可以2：8。当股的配比越高，资产的波动性就会越大，债的配比越高，资产的波动性越小。我自己偏向于喜欢股债2：8的低波动配比。
④策略回测（2012年-2019年）
其中棕线为沪深300，橘线为股债二八平衡策略
策略优势：
①收益稳健：7年收益为72.82%，年均年化收益10%+；
②流动性高：股债基金赎回快，当天15点前赎回，两个工作日内到账，需要用钱直接按当日比例赎回即可；
③省时省力：每个月只需要一次检查持仓配比；
④波动性低：低波动性带来更多可以随时赎回的可能性，穿越牛熊，不用担心熊市急需钱时大幅割肉；
⑤穿越牛熊：股债走势有一定负相关性。由于配置了2成的沪深300，当股市牛市来临时，你也能分一杯羹，会进行卖出沪深300，买入债基的平衡操作，保住利润。由于配置了8成的债基，股市长期熊市下，债基部分则继续产生利润。
策略劣势：
①收益保守：10%+的收益适合大资金，小资金投资于此完全无法解决生活问题
②投资期限长：投资期限太短（2年以内）可能遇到回撤期，导致收益不理想
#《交易笔记挑战赛》第4期#
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